Un grupo numeroso de lectores preguntan espantados por las noticias sobre la deuda y el d\u00e9ficit de la S. S., ya que, parece que ven en peligro el sistema de pensiones, as\u00ed que, vamos a contestar a algunas preguntas de las que nos han hecho.<\/p>\n\n\n\n
A).- \u00bfQu\u00e9 significa que la Seguridad Social <se paga con deuda>?<\/strong><\/p>\n\n\n\n En 2025, el sistema de Seguridad Social en Espa\u00f1a no recauda lo suficiente con las cotizaciones de trabajadores y empresas para cubrir las pensiones y otras prestaciones. A partir del 4 de octubre, el dinero necesario para pagar estas obligaciones proviene de transferencias del Estado, que a su vez se financia con impuestos y, principalmente, emitiendo deuda p\u00fablica.<\/p>\n\n\n\n ***<\/strong>En n\u00fameros simples:<\/p>\n\n\n\n *Las cotizaciones cubren solo el 73% de lo que se necesita para pagar las pensiones.<\/p>\n\n\n\n *Por cada 4 euros gastados en pensiones, 3 eur. vienen de cotizaciones y 1 eur. de deuda o impuestos.<\/p>\n\n\n\n *Traducido para que todos los lectores lo entiendan, eso significa que, durante los \u00faltimos tres meses del a\u00f1o, las pensiones se pagan con dinero prestado.<\/p>\n\n\n\n *La deuda de la Seguridad Social ya alcanza los 126.000 millones de euros, y la deuda p\u00fablica total supera el 102% del PIB (el valor de todo lo que produce el pa\u00eds en un a\u00f1o).<\/p>\n\n\n\n **<\/strong>Impacto para los ciudadanos: Las pensiones se siguen pagando sin problemas por ahora, pero esta situaci\u00f3n aumenta la deuda que deber\u00e1n pagar las generaciones futuras, lo que podr\u00eda llevar a mayores impuestos o recortes, si no se act\u00faa con determinaci\u00f3n y urgencia.<\/p>\n\n\n\n B).- \u00bfPor qu\u00e9 hay un d\u00e9ficit en la S. S. y cu\u00e1nto tiempo puede durar?<\/strong><\/p>\n\n\n\n El d\u00e9ficit de la Seguridad Social es <estructural>, es decir, no es algo temporal, sino un problema constante causado por:<\/p>\n\n\n\n **<\/strong>Envejecimiento de la poblaci\u00f3n: Cada vez hay m\u00e1s jubilados y menos trabajadores que cotizan. Hoy hay 2,1 trabajadores por cada pensionista, pero en 2050 ser\u00e1n solo 1,4., siendo optimistas.<\/p>\n\n\n\n **<\/strong>Subidas de pensiones: Las pensiones crecen cada a\u00f1o seg\u00fan la inflaci\u00f3n (IPC), lo que aumenta el gasto. (La subida del pr\u00f3ximo a\u00f1o rondar\u00e1 los 4.900 millones de euros).<\/p>\n\n\n\n **<\/strong>Sistema de reparto: Las cotizaciones de hoy pagan las pensiones de hoy, pero los ingresos no crecen tan r\u00e1pido como los gastos.<\/p>\n\n\n\n C).- \u00bfCu\u00e1nto tiempo se puede mantener?<\/strong><\/p>\n\n\n\n **A corto plazo (hasta 2030): El sistema puede seguir funcionando porque el Estado puede pedir dinero prestado. El d\u00e9ficit en 2025 es de unos 8.000-10.000 millones de euros (0,4-0,5% del PIB).<\/p>\n\n\n\n **A largo plazo (hasta 2050): Sin cambios, el d\u00e9ficit crecer\u00e1 hasta el 2,3% del PIB en 2050, seg\u00fan expertos. Esto podr\u00eda llevar a:<\/p>\n\n\n\n –<\/strong>Subidas de impuestos o cotizaciones.<\/p>\n\n\n\n –<\/strong>Recortes en las pensiones (hasta un 25% para equilibrar el sistema).<\/p>\n\n\n\n –<\/strong>Problemas si la deuda p\u00fablica supera el 120% del PIB, lo que podr\u00eda generar una crisis de confianza en los mercados.<\/p>\n\n\n\n D).- \u00bfQu\u00e9 se puede hacer para solucionar el problema?<\/strong><\/p>\n\n\n\n Los expertos proponen varias medidas para equilibrar el sistema de Seguridad Social:<\/p>\n\n\n\n 1.- Aumentar los ingresos<\/strong>:<\/p>\n\n\n\n *Subir las cotizaciones que pagan trabajadores y empresas (por ejemplo, el Mecanismo de Equidad Intergeneracional ya las aument\u00f3 un 0,7% y planea llegar al 1,2% en 2029). Esto aporta dinero r\u00e1pido, pero puede reducir el empleo y la competitividad.<\/p>\n\n\n\n *Usar m\u00e1s impuestos generales (como IVA o IRPF) para financiar pensiones, aunque esto aumenta la presi\u00f3n fiscal y la deuda p\u00fablica.<\/p>\n\n\n\n *Reconstruir el Fondo de Reserva de la Seguridad Social (casi agotado desde 2019) con ingresos extra, aunque esto tomar\u00eda d\u00e9cadas.<\/p>\n\n\n\n 2.- Reducir el gasto<\/strong>:<\/p>\n\n\n\n **Retrasar la edad de jubilaci\u00f3n (de 66 a\u00f1os y 4 meses ahora a 68 o m\u00e1s). Esto reduce el n\u00famero de pensionistas y aumenta los cotizantes, pero es impopular.<\/p>\n\n\n\n **Ajustar c\u00f3mo se calculan las pensiones (por ejemplo, bas\u00e1ndolas en toda la vida laboral, no solo en los \u00faltimos 25 a\u00f1os), lo que bajar\u00eda las pensiones medias.<\/p>\n\n\n\n **Limitar las subidas de pensiones autom\u00e1ticas seg\u00fan la inflaci\u00f3n, para controlar el gasto, aunque esto afectar\u00eda al poder adquisitivo de los jubilados.<\/p>\n\n\n\n 3.- Cambios estructurales<\/strong>:<\/p>\n\n\n\n <-Introducir un sistema mixto: Combinar el sistema actual (donde las cotizaciones pagan pensiones directamente) con planes de pensiones privados obligatorios, como en Suecia o Chile. Esto reduce la presi\u00f3n sobre el sistema p\u00fablico, pero requiere una transici\u00f3n costosa.<\/p>\n\n\n\n <-Fomentar la natalidad y el empleo joven: Con incentivos fiscales o formaci\u00f3n, para tener m\u00e1s trabajadores cotizando en el futuro. Sin embargo, el impacto tardar\u00eda 20-30 a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n <-Atraer inmigrantes j\u00f3venes para aumentar las cotizaciones, aunque esto requiere pol\u00edticas de integraci\u00f3n efectivas.<\/p>\n\n\n\n 4.- Otras ideas<\/strong>:<\/p>\n\n\n\n **Digitalizar la Seguridad Social y combatir el trabajo no declarado para recaudar m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n **Financiar las pensiones no contributivas (para personas sin cotizaciones suficientes) con el presupuesto general, liberando unos 10.000 millones de euros del sistema contributivo, aunque al final pagar\u00e1n todos los espa\u00f1oles con sus impuestos o con m\u00e1s deuda.<\/p>\n\n\n\n **Promover el ahorro privado para complementar las pensiones p\u00fablicas.<\/p>\n\n\n\n E).- \u00bfQu\u00e9 impacto tendr\u00e1n las reformas en las pensiones y la pobreza?<\/strong><\/p>\n\n\n\n a).- <\/strong>Pensiones medias (1.400 \u20ac\/mes en 2025):<\/p>\n\n\n\n *<\/strong>Sin cambios: Las pensiones crecer\u00e1n con la inflaci\u00f3n hasta 2035, pero luego podr\u00edan bajar un 11% (a 1.490 \u20ac en 2050) debido a recortes para controlar el d\u00e9ficit.<\/p>\n\n\n\n *<\/strong>Con reformas parciales (retrasar jubilaci\u00f3n y m\u00e1s cotizaciones): Las pensiones se mantienen estables, cayendo solo un 3% (a 1.662 \u20ac en 2050).<\/p>\n\n\n\n *<\/strong>En crisis econ\u00f3mica: Sin reformas, una recesi\u00f3n podr\u00eda reducir las pensiones un 28% (a 1.013 \u20ac en 2050).<\/p>\n\n\n\n *<\/strong>Con reformas profundas (sistema mixto y m\u00e1s empleo): Las pensiones p\u00fablicas crecen menos, pero se complementan con 200 \u20ac\/mes de ahorros privados, llegando a 2.196 \u20ac en 2050.<\/p>\n\n\n\n b).- <\/strong>Pensiones m\u00ednimas (850 \u20ac\/mes en 2025):<\/p>\n\n\n\n *<\/strong>Sin cambios: Suben hasta 1.062 \u20ac en 2035, pero luego caen a 980 \u20ac en 2050 (-15% real).<\/p>\n\n\n\n *<\/strong>Con reformas parciales: Crecen a 1.054 \u20ac en 2050 (-6% real).<\/p>\n\n\n\n *<\/strong>En crisis econ\u00f3mica: Caen a 683 \u20ac en 2050 (-20% real), afectando gravemente a los m\u00e1s vulnerables.<\/p>\n\n\n\n *<\/strong>Con reformas profundas: Suben a 1.232 \u20ac en 2050 (+45% real), pero sin ahorros privados, ya que, estos beneficiarios suelen tener pocas cotizaciones.<\/p>\n\n\n\n 3.- <\/strong>Pensiones no contributivas (484,61 \u20ac\/mes en 2025):<\/p>\n\n\n\n **<\/strong>Sin cambios: Suben a 576,81 \u20ac en 2050 (+19% real), pero la pobreza entre beneficiarios aumenta al 60,5% (354.000 personas).<\/p>\n\n\n\n **<\/strong>Con reformas parciales: Suben a 611,10 \u20ac (+26% real), con pobreza al 58,1% (340.000 personas).<\/p>\n\n\n\n **<\/strong>En crisis econ\u00f3mica: Caen a 451,87 \u20ac (-7% real), con pobreza al 69,1% (404.000 personas).<\/p>\n\n\n\n **<\/strong>Con reformas profundas: Suben a 703,15 \u20ac (+45% real), con pobreza al 51,9% (304.000 personas).<\/p>\n\n\n\n F).- Pobreza en mujeres mayores (60% de beneficiarias de pensiones no contributivas):<\/strong><\/p>\n\n\n\n ***Las mujeres son m\u00e1s vulnerables por carreras laborales m\u00e1s cortas y mayor longevidad. En 2050:<\/p>\n\n\n\n *<\/strong>Sin cambios: La pobreza sube al 62,5% (219.375 mujeres).<\/p>\n\n\n\n *<\/strong>Con reformas parciales: Al 60,1% (210.951 mujeres).<\/p>\n\n\n\n *<\/strong>En crisis econ\u00f3mica: Al 71,1% (249.561 mujeres).<\/p>\n\n\n\n *<\/strong>Con reformas profundas: Al 53,9% (189.189 mujeres).<\/p>\n\n\n\n G).- Recomendaciones pr\u00e1cticas.<\/strong><\/p>\n\n\n\n No hay una soluci\u00f3n \u00fanica, pero los expertos sugieren combinar:<\/p>\n\n\n\n 1.- Retrasar la edad de jubilaci\u00f3n a 68-70 a\u00f1os de forma gradual.<\/p>\n\n\n\n 2.- Crear un sistema mixto con ahorros privados obligatorios para nuevos trabajadores.<\/p>\n\n\n\n 3.- Limitar las subidas de pensiones en a\u00f1os de alta inflaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n 4.- Fomentar la natalidad y el empleo joven para asegurar m\u00e1s cotizantes.<\/p>\n\n\n\n Estas medidas distribuyen el esfuerzo entre generaciones y evitan una crisis fiscal grave. Sin reformas, en 2035-2040 podr\u00edan ser necesarios recortes de hasta el 25% en las pensiones o subidas fuertes de impuestos. Adem\u00e1s, se deben priorizar pol\u00edticas para proteger a los m\u00e1s vulnerables, como mujeres mayores y beneficiarios de pensiones no contributivas, con ayudas adicionales como subsidios de vivienda.<\/p>\n\n\n\n N.B.<\/u><\/strong> Seguridad Social – Deuda y D\u00e9ficit: Es necesario un cambio estructural profundo y realizar una campa\u00f1a de concienciaci\u00f3n de la sociedad civil dirigida a publicitar la verdad, es decir, que el Sistema de la S. S. en Espa\u00f1a ya est\u00e1 topado, de forma, que se reforma o el futuro de su viabilidad ser\u00e1 un desastre.<\/p>\n\n\n\n La Seguridad Social \u201c<\/strong>se paga con deuda\u201d<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n C\u00f3rdoba, a 5 de octubre de 2025-10-04<\/p>\n\n\n\n Enrique Garc\u00eda Montoya.<\/p>\n\n\n\n Abogado ICA-C\u00f3rdoba. Inspector de Trabajo y S. S.<\/p>\n\n\n\n Asociaci\u00f3n C\u00f3rdoba Abierta -ACOA-. Presidente.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Un grupo numeroso de lectores preguntan espantados por las noticias sobre la deuda y el d\u00e9ficit de la S. S., ya que, parece que ven en peligro el sistema de pensiones, as\u00ed que, vamos a contestar a algunas preguntas de las que nos han hecho. 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